一、在家声明与财务声明

客户李磊修理,45岁,把遣送回国修理,在如今称Beijing,一家风险封锁明智地应用公司肩膀董事。,在过来的1年里,税前的月薪是8万元。,年终奖金是50万元。。王毅匹偶,43岁,如今称Beijing一所大学的从量税教员,在过来的1年里,税前的月薪是1万元。,年终奖金主力队员在6个月的工钱支出上。,两人每人按三险一金的规范交纳。眼前,李磊的社会养老管保金补偿任务年限为18年。,Wang Yi的补偿任务年限是16年。。大女儿Li Ziyi,15岁,高中预备。两个女儿李子婷12岁,初中预备。在过来1年中,在家的政府财政封锁支出一直是,在家日用为两口子20万元。,这两个女儿每人5万元。,另一个人女儿的教导费是每人5万元。。

资产负债接防,在家资产包孕现钞和活期存款25万元。;在市场上出售某物占有率基金180万元;房地契使订婚200万元,美国REITs基金100一百万美钞。李磊社会保障归休金个人导致与麦克匪特斯氏疗法管保ACC,Wang Yi社会保障归休金个人导致和麦克匪特斯氏疗法导致,年费15年。;处所建设基金导致用于还债本息,不安定;控制自营资产的汽车财富40万元。,有一组值2。,000元房产,典当权早已运动会了。。另一套市值1,000元封锁房产,记入贷方使保养平衡为500万元。,其余的工夫为15年。,秤锤每月还本付息,这个房间如今租出去了。,年分裂的18万元。。

管保接防,李磊早已确保20年了。、算术300万元的人寿管保,年费10万元。,天生的附加费为20%,5年了,眼前,保单的现钞财富为25万元。。李磊还为事故保险确保了100万元。,年度溢价1,000元,这项规整修了25年。。Wang Yi确保50万元,60岁的全寿管保。,病魔管保附加30万元,每年的管附加费是2重击声。,玉000元1,000元,要花10年的工夫来补偿。。

二、财务目的和财务方针决策(电流财富未意味着)

1、外姓方针决策:因为儿童教导和对愈更坏的天生的E的关怀,,李磊在家正思索可能性的选择封锁外姓美国,尽快应用3年无望成。。比较地3种选择:

1)非外姓:保养眼前的任务和有精神的标准归休,无房间更改规。

2)Wang Yi退职并带孩子乔迁美国。,李磊持续在最初的的在家单位任务。,封锁外姓的费是50一百万美钞。。推销海内封锁房地契的规,依靠机械力移动150一百万美钞用于母婴处所,Wang Yi在美国的年日用是4一百万美钞。。李磊在奇纳花了20万元日用。,归休后乔迁美国。,海内自有宝贵的人材将于他日推销。。

3)两口子单方均已退职赴美开展。。Wang Yi是一个人从量税的夫人。,雷将证明正确合理一个人风险封锁基金。,为奇纳的新生的优势事业心寻觅潜在的封锁者。该公司的创始资产打量为200一百万美钞(有限量)。,打量公司将在头两年减少。。到达始于第三年,据打量,纳税后股息将为10一百万美钞。,在那一年间支出增长率为10%。当李磊60岁归休时,他打量了公司的在市场上出售某物财富。。推销房屋头衔和封锁所有权的规,依靠机械力移动150美钞的房产。李磊和他的夫人在美国有精神的4一百万美钞。。

三。育儿与教导计划:在奇纳,每年外姓到美国的维护费是,它们都被计算到24岁。。奇纳的教导本钱是每人5万元。。在美国公立学校背诵的外姓学钱是20重击声。,在家可能性的选择是外姓,李磊和他的夫人愿望这两个女儿能住院。。使适应你不外姓,留学生的费是6万D。,外姓的学钱是每人3一百万美钞。。

4。归休规:李磊规在60岁归休。,使适应缺席外姓,Wang Yi规在55岁归休。,归休后日用现在价值在海内为每人每年15万元,使适应外姓,归休后两口子日用现在价值为每人每年4一百万美钞。

三、猜想使适应

1。在家成员日用年均增长率、海内外默认年均增长率。李磊和Wang Yi的年薪增长率为4%。。封锁外姓本钱增长率为0%。

2.如今称Beijing的房价增长率与房租增长率都猜想为5%。美国房价增长率为5%。

4。如今称Beijing去岁的秤锤工钱是92。,472元,追溯摧毁为7%,无上的工钱是秤锤工钱的3倍。。事业心年金报酬率为5%,归休金年均增长率为5%。

5。李磊的爱人和夫人的秤锤年纪是85岁。。

6。应急预留费为3个月的总开销。。

7。李磊族的最大主输掉为20%。。

8。李磊两口子的附加费与预算将按比例放大。

9. 美钞与人民币当击中要害汇率是,猜想汇率在规期内保养持续性。。

10. 授予外姓资产可以依照数额宽恕。。

11. 使适应外姓美国,猜想美国归休金规击中要害归休金和归休金是相似的的。。

12. 海内住房典当记入贷方货币利率5%,美国买房,首付30%,记入贷方货币利率4%,年秤锤到达25年。

四、成绩

1。请改编乐曲李磊一家的财务状况表和损益计算书。,并评价在家的财务声明。。

2。李磊外姓确定的3种选择,,定性剖析其优缺点及主要内容。

3. 李磊外姓方针决策的3种选择,出现因为NPV剖析的提议。。

4、主要成分你的规制定你的在家生活模仿表。,可能性的选择外姓,以HI为假设的事情剖析李磊职业生活计划的现实性。对立的事物,请就图谋3归休时推销创业公司市值由400一百万美钞降为200一百万美钞做境遇剖析,美国事业心家支出增长率由10%下降到5%,同时,本钱增长率由5%变高到8%。,目的可能性的选择实用的的感情剖析。

5.李磊在家将来正视的可能性风险有什么人?如安在生活虚构的表中表现?请就李磊两口子眼前的管保声明举行评价,出现管保规(详细触及管保和确保)。

6。请对李磊持其中的一部分资产举行封锁评价。,联合集团资产设定理念与你对金融在市场上出售某物时髦的判别,特别国际海内宏观经济对房地契业和新生产业将来的走势出现你的风景与封锁结成提议。

使适应有歧义,触感在线客户办事QQ:2762558355或应用微信移动电话扫描右微信二维码。!

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